普惠涉农贷款定义（普惠型涉农贷款与涉农贷款的区别）



1、普惠涉农贷款定义

普惠涉农贷款定义

普惠涉农贷款是指金融机构向农户、家庭农场、农民合作社、农业龙头企业等涉农主体发放的用于支持农业生产经营活动的贷款。其主要特点如下：

适用范围广：涵盖农、林、牧、渔等涉农领域，覆盖农户、农业经营主体和农村新型经营主体。

贷款规模小：一般为小额贷款，贷款规模一般不超过 100 万元。

贷款期限短：贷款期限一般为 1 年以内，最长不超过 3 年。

利率优惠：享受国家规定的利率优惠政策，贷款利率普遍低于同期限同类贷款。

担保方式灵活：可采用信用、抵押、质押、保证等多种担保方式。

普惠涉农贷款的主要目的是支持涉农主体发展生产经营，满足其融资需求，促进农业增效、农民增收和农村经济发展。它通过降低融资成本、简化申请流程、提高服务效率等方式，有效提升涉农主体的融资可得性和可持续发展能力。

2、普惠型涉农贷款与涉农贷款的区别

普惠型涉农贷款与涉农贷款的区别

普惠型涉农贷款是针对农业领域中小微企业和农户发放的贷款，具有以下特点：

1. 贷款门槛低：普惠型涉农贷款一般采用信用贷款的方式，无需担保或抵押。

2. 利率优惠：国家或地方政府会对普惠型涉农贷款提供一定的利率补贴，利率通常低于市场利率。

3. 贷款金额小：普惠型涉农贷款金额一般较小，单笔贷款额度通常不超过100万元。

4. 还款期限相对灵活：普惠型涉农贷款的还款期限一般较长，可根据借款人的实际情况灵活确定。

而涉农贷款则包含普惠型涉农贷款，涵盖范围更广，包括针对所有农业领域的贷款，包括农业生产贷款、农产品收购贷款、农业机械贷款等。涉农贷款具有以下特点：

1. 贷款用途广泛：涉农贷款可以用于农业生产、农产品收购、农机购置等各种农业活动。

2. 贷款期限多样：涉农贷款的贷款期限根据贷款用途不同而有所差异，可以是短期贷款、中期贷款或长期贷款。

3. 贷款利率浮动：涉农贷款的利率一般浮动于市场利率，根据贷款期限和风险评估等因素确定。

4. 贷款发放主体多样：涉农贷款的发放主体既可以是国有银行、股份制银行，也可以是农村信用社、农商银行等金融机构。

总体而言，普惠型涉农贷款是涉农贷款中的一种，针对中小微企业和农户发放，具有贷款门槛低、利率优惠、贷款金额小、还款期限灵活等特点。而涉农贷款涵盖范围更广，用途多样，贷款期限和利率浮动，发放主体更为多样化。两者共同作用，满足了农业领域不同层次的融资需求。

3、普惠型涉农贷款监管要求是什么

普惠型涉农贷款监管要求

为促进农业农村经济发展，金融监管部门对普惠型涉农贷款提出了以下监管要求：

一、贷前要求

1. 目标群体：重点支持小农户、家庭农场、农民合作社等涉农小微主体。

2. 金额限制：单笔贷款额度原则上不超过人民币100万元。

3. 期限限制：一般不超过3年，最长不超过5年。

4. 利率要求：严格遵守国家规定的利率政策，不得高于中国人民银行同期贷款基准利率的1.6倍。

5. 担保要求：原则上不强制要求抵押或担保，但可根据具体情况采取灵活担保措施。

二、贷中要求

1. 资金用途：用于支持涉农小微主体生产经营、科技创新、品牌建设等合理支出。

2. 监管监控：金融机构要建立健全贷款管理制度，加强信贷风险管理。

3. 差异化管理：对不同地区、不同行业、不同主体的贷款申请进行差异化评估和管理。

三、贷后要求

1. 跟踪管理：金融机构要定期对贷款使用情况进行跟踪监管，发现问题及时督促整改。

2. 风险评估：持续评估贷款风险，及时采取措施防范和化解风险。

3. 信息公开：定期向社会公开普惠型涉农贷款规模、结构、效益等信息。

监管部门通过这些要求，旨在保障普惠型涉农贷款的合规性和有效性，促进农业农村经济发展，实现乡村振兴目标。

4、普惠型涉农贷款的统计口径

普惠型涉农贷款的统计口径

普惠型涉农贷款是指金融机构发放给小微型农业经营者、家庭农场、农民专业合作社等农业生产经营主体的用于生产经营活动的人民币贷款。

统计口径

普惠型涉农贷款的统计口径主要包括以下内容：

贷款对象：小微型农业经营者、家庭农场、农民专业合作社。

贷款用途：生产经营活动，包括农产品生产、加工、流通、仓储、运输等。

贷款额度：单户500万元以内。

贷款期限：一般不超过3年。

贷款利率：参照人民银行公布的贷款基准利率执行，并可适当下浮。

具体指标

普惠型涉农贷款统计主要包括以下指标：

发放笔数

发放金额

户均贷款额

余额

不良贷款率

统计范围

普惠型涉农贷款统计范围包括各级金融机构发放的符合上述统计口径的贷款，主要包括：

国有商业银行

股份制商业银行

城乡商业银行

农信社

农村合作银行