贷款的十二级分类（贷款的十二级分类进程有什么启示）



1、贷款的十二级分类

贷款的十二级分类

贷款十二级分类法是根据贷款风险程度对贷款进行分类的一种方法，分为十二个等级，从1级到12级。其中：

1-2级：正常类贷款，风险最小。

3-4级：关注类贷款，存在一定风险，需要密切关注。

5-6级：次级类贷款，风险较大，需考虑损失准备或资产处置。

7-8级：可疑类贷款，已出现实质性损失，但仍有回收可能。

9-10级：损失类贷款，已确认损失，无法回收。

11-12级：已核销类贷款，已全部核销，不需要再计提准备金。

贷款十二级分类法有助于银行管理和控制贷款风险，及时识别不良贷款，并采取适当措施应对。它有利于保护银行资产安全，降低呆坏账风险，提高银行的稳健性和抗风险能力。

不同级别的贷款采取的管理措施也不相同，例如：

正常类贷款：加强日常贷后管理，做好风险监测。

关注类贷款：加强贷后管理，制定风险处置计划。

次级类贷款：采取资产处置、债务重组等措施。

可疑类贷款：采取必要的风险缓释措施，尽量回收损失。

损失类贷款：及时核销减值损失，降低不良贷款率。

贷款十二级分类法为银行的信贷管理提供了科学的依据，有助于银行合理计提拨备贷款损失，提高贷款资产质量，保持金融体系的稳定性。

2、贷款的十二级分类进程有什么启示

3、贷款十二级分类标准代号21

4、贷款十二级分类的详细介绍

贷款十二级分类

贷款十二级分类是一种银行业用来评估贷款风险的体系，分为以下十二个等级：

正常类（0级至2级）：

0级：未逾期且财务状况良好

1级：逾期30天以内

2级：逾期31-90天

关注类（3级至6级）：

3级：面临财务困境，需加强关注

4级：存在重大财务困难，可能影响偿还能力

5级：经营或财务出现重大问题，存在违约风险

6级：已发生违约，但仍有部分收回可能

次级类（7级至9级）：

7级：损失已超过50%，但仍有部分收回可能

8级：已确认无法收回，但抵押物或担保品仍有价值

9级：完全坏账，没有任何收回可能性

损失类（10级至12级）：

10级：对公贷款已发生呆滞，无法收回，已进入呆账核销程序

11级：对私贷款已发生呆滞，无法收回，已进入呆账核销程序

12级：已核销呆账，已无任何价值

贷款十二级分类由银行根据借款人的财务状况、还款记录、担保情况等因素进行评估。分类等级越高，贷款风险越大，银行将采取更严格的措施来控制风险。