逾期滚动率分析（逾期率和不良率怎么分析）



1、逾期滚动率分析

逾期滚动率分析

逾期滚动率是衡量金融机构资产质量的重要指标。它是指在一定时期内，处于逾期状态的贷款或其他资产的总余额与总余额的比率。通过分析逾期滚动率，金融机构可以了解贷款或其他资产的逾期情况和趋势，及时采取措施控制风险，防范坏账损失。

逾期滚动率的计算公式如下：

逾期滚动率 = 报告日逾期贷款余额 / 报告日贷款余额总额

分析逾期滚动率时，需要考虑以下因素：

逾期天数：逾期天数不同，其风险程度也有所不同。一般来说，逾期天数越长，风险越高。

逾期贷款类型：不同类型的贷款，其逾期滚动率也不同。例如，消费贷款的逾期滚动率一般高于住房贷款。

宏观经济环境：宏观经济环境会影响贷款人的还款能力，从而对逾期滚动率产生影响。

逾期滚动率分析有助于：

识别风险贷款：及时发现和识别风险贷款，采取措施避免损失扩大。

优化信贷政策：根据逾期滚动率分析结果，调整信贷政策，控制风险。

防范坏账损失：提前预警和防范坏账损失，保障金融机构的资产安全。

逾期滚动率分析是金融机构风险管理的重要工具，通过分析逾期滚动率，金融机构可以有效控制贷款风险，保障资产安全，提升经营业绩。

2、逾期率和不良率怎么分析

逾期率和不良率分析

逾期率和不良率是金融机构衡量信贷风险的重要指标。逾期率衡量借款人按时偿还贷款能力，而不良率则衡量贷款损失的风险。分析逾期率和不良率有助于金融机构识别风险并采取措施降低违约可能性。

逾期率分析

逾期率通常计算为特定期间内逾期贷款总额与贷款总额之比。以下是一些关键分析要素：

趋势分析：比较一段时间内的逾期率，以识别趋势或周期性模式。

细分分析：根据贷款类型、借款人类型或地理区域细分逾期率，以发现特定的风险领域。

同业比较：将逾期率与同业进行比较，以了解相对风险水平。

不良率分析

不良率计算为特定期间内不良贷款总额与贷款总额之比。不良贷款是指被认为收到损失或无法收回的贷款。分析不良率时，应考虑以下因素：

拨备覆盖率：不良贷款与拨备损失准备金之比。拨备覆盖率高的金融机构能有效覆盖潜在损失。

回收率：历史不良贷款收回的百分比。高回收率表明金融机构拥有有效的收账流程。

流动性：不良贷款的流动性，以及是否容易出售或转让。低流动性可能增加金融机构的风险敞口。

综合分析

逾期率和不良率的综合分析可提供更全面的风险评估。以下是一些综合分析的技巧：

相关性：研究逾期率和不良率之间的相关性，以了解它们如何随时间推移而影响彼此。

预测模型：开发预测模型，利用逾期率和不良率等指标来预测未来的信贷损失。

压力测试：对逾期率和不良率进行压力测试，以评估极端事件对金融机构的影响。

通过分析逾期率和不良率，金融机构可以识别风险、监控信贷质量并采取措施降低违约可能性。综合分析和持续监控对于有效管理信贷风险和保持财务稳定至关重要。

3、滚动年报逾期怎么办

滚动年报逾期怎么办

滚动年报是企业按年向工商部门报送基本信息的制度。逾期未报将产生不良后果，应及时采取以下措施：

1. 尽快补报年报

收到逾期通知后，应立即补报年报。可通过线上或线下方式报送。线上报送可登录国家企业信用信息公示系统（线下报送需到属地工商部门办理。

2. 提交逾期原因证明

若有正当理由导致逾期，应及时提交证明材料，如因自然灾害、交通事故等不可抗力因素。工商部门会根据证明材料酌情处理。

3. 接受行政处罚

逾期补报仍需接受行政处罚，包括罚款、责令改正等。具体处罚金额依相关规定而定。

4. 影响企业信誉

逾期未报年报将导致企业信用受损，影响银行贷款、招投标等业务。

5. 避免工商吊销

连续三年未报年报，工商部门可吊销营业执照。

注意事项：

按时报送年报是企业的法定义务，勿因疏忽而逾期。

及时关注工商部门通知，及时了解年报截止日期。

如有特殊情况无法按时报送，应提前与工商部门沟通协商，避免逾期罚款和不良后果。

4、逾期滚动率什么意思

逾期滚动率

逾期滚动率是指在一定时期内，贷款或信用卡欠款超过还款期限的借款人的比例。它是衡量借款人信用风险和贷款机构放贷风险的重要指标。

逾期滚动率的计算方法是：逾期贷款或信用卡账户数量 / 应还款账户数量 x 100%

逾期滚动率可以反映借款人的偿还能力和还款意愿。较高的逾期滚动率表明借款人出现财务困难或信用违约风险较高。对于贷款机构来说，逾期滚动率是评估借款人信用风险和确定贷款利率的重要因素。

一般来说，逾期滚动率越高，贷款机构收取的利息和费用会更高。较高的逾期滚动率也会损害借款人的信用评分，影响他们在未来获得贷款和信用卡的资格。

为了保持良好的信用，借款人应注意以下事项：

按时还款

避免过度借贷

保持稳定的收入来源

避免不必要的开支

出现财务困难时及时与贷款机构沟通

贷款机构也会采取措施来管理逾期滚动率，例如：

制定严格的贷款标准

提供信用咨询和财务教育

实施贷后监测和催收程序

通过管理逾期滚动率，贷款机构可以控制放贷风险，借款人可以保持良好的信用记录，实现财务稳定。