加拿大住房贷款（加拿大房贷新规“一紧一松” 自雇人士将获更多机会）



1、加拿大住房贷款

加拿大抵押贷款是许多加拿大人拥有住房的主要方式。它是一种贷款，由贷款人提供给借款人，用于购买房产。贷款金额通常基于房屋的价值，还款期限通常为 25 年或 30 年。

除了房屋价值之外，贷款人的信用评分、收入和债务与收入比等因素也会影响贷款利率和条款。

有两种主要类型的加拿大抵押贷款：固定利率抵押贷款和浮动利率抵押贷款。固定利率抵押贷款的利率在贷款期限内保持不变，而浮动利率抵押贷款的利率会根据市场利率而波动。

大多数加拿大抵押贷款都需要首付，通常至少为房屋价值的 5%。首付越大，贷款金额就越小，每月付款也就越少。

加拿大抵押贷款通常可以通过银行、信用合作社或其他金融机构获得。在申请抵押贷款之前，比较不同贷方的利率和条款非常重要。

加拿大抵押贷款市场受到加拿大住房和抵押公司 (CMHC) 和加拿大按揭与住房公司 (CMHC) 等政府机构的监管。这些机构通过提供保险和担保等措施来支持抵押贷款市场，帮助确保加拿大抵押贷款的可用性和可负担性。

2、加拿大房贷新规“一紧一松” 自雇人士将获更多机会

加拿大政府出台“一紧一松”的新房贷规定。一方面，政府提高了压力测试利率，即用于评估贷款人还款能力的利率水平。这意味着贷款人需要证明他们有能力在利率上升的情况下仍能偿还贷款。另一方面，政府放宽了对自雇人士的规定，允许他们使用净收入计算贷款额度。

提高压力测试利率旨在降低家庭债务水平，避免造成类似2008年金融危机那样的系统性风险。加拿大央行行长蒂夫·麦克莱姆表示，此举将有助于确保家庭在利率上升时仍有财务缓冲。

对自雇人士放宽规定被视为积极的一步。过去，自雇人士在获得贷款时往往遇到困难，因为他们的收入波动较大，难以证明其还款能力。新规定将使自雇人士更容易获得贷款，从而刺激经济增长。

一些专家认为，这些新规定是朝着正确方向迈出的一步。他们认为这将有助于确保贷款人的财务稳定，并为自雇人士提供更多机会。其他专家则担心，提高压力测试利率可能会让一些人买不起房子，从而导致住房市场降温。

加拿大房贷新规是复杂且多方面的。这些规定既对贷款人提出了更严格的要求，也为某些群体创造了更多机会。新规的长期影响还有待观察，但可以肯定的是，它们将在未来几年继续塑造加拿大住房市场。

3、加拿大住房贷款分几种还款方式

加拿大的房屋贷款还款方式

在加拿大申请房屋贷款时，借款人可以选择不同类型的还款方式。了解每种方式的优缺点非常重要，以便选择最适合个人财务状况的方式。

1. 固定利率抵押贷款

固定利率抵押贷款是指贷款利率在贷款期限内保持不变。这意味着每月还款额是确定的。这种类型的贷款对于无法承受利率波动的借款人来说非常适合。

2. 可变利率抵押贷款

可变利率抵押贷款的利率会随着市场利率而波动。这意味着每月还款额会根据利率的变化而变化。这种类型的贷款对于希望抓住低利率机会的借款人来说很有吸引力，但它也带有利率上升的风险。

3. 双周还款

双周还款是指每两年缴纳 26 次抵押贷款还款，而不是每半年缴纳 13 次。通过更频繁地还款，借款人可以更快地偿还本金并节省利息。

4. 加速还款

加速还款允许借款人在每月还款额之外额外支付一笔金额。这些额外付款直接用于偿还本金，从而减少贷款余额并节省利息。

5. 缩短还款期限

缩短还款期限是指在更短的时间内偿还贷款本金。这将导致每月还款额增加，但也会更快地偿还贷款并节省利息。

每个人的最佳还款方式取决于个人情况和财务目标。重要的是咨询贷款专家以确定最适合的选项。

4、加拿大住房贷款分几种类型

加拿大住房贷款主要有以下几种类型：

1. 封闭式贷款

借款人在指定期限内（通常为五年或十年）以固定利率支付本息。在此期间，借款人不能提前还款或转让贷款，否则可能面临罚金。

2. 开放式贷款

借款人可以随时随地提前还款或转让贷款，而不会产生罚金。利率通常是浮动的，可能会根据市场变化而变化。

3. 可变利率贷款

贷款利率根据市场利率浮动变化。利率上升时还款额增加，利率下降时还款额减少。

4. 抵押贷款转按揭

借款人将现有房屋抵押贷款转为另一家贷方，通常是为了获得更低的利率或更好的条款。转按揭通常会产生费用，如转按揭费和律师费。

5. 逆势抵押贷款

适用于65岁以上的老年业主。借款人可以从其房屋价值中借款，而无需立即还款。在房屋出售或借款人去世时，贷款本金和利息从房屋销售所得中偿还。

6. 担保贷款

借款人提供除了抵押房屋之外的额外抵押品（如投资组合或现金）以获得贷款。这可以降低利率并获得更高的贷款金额。

7. 建筑贷款

用于为正在建造的房屋提供资金。贷款根据施工进度分期发放。房屋建成并通过检查后，建筑贷款转换为传统抵押贷款。

8. 过渡性贷款

为在购买新房屋之前出售现有房屋的借款人提供临时资金。过渡性贷款通常期限较短，并收取更高的利率。

根据借款人的具体情况和财务目标，不同的住房贷款类型会有不同的优势和劣势。在申请贷款之前，建议咨询经验丰富的抵押贷款经纪人以了解所有选择并找到最适合的贷款。